2025 年 1 月のベスト住宅ローン取引は 4.20% から

住宅ローン金利の期限が近づいている場合に向けて、市場で最も優れた住宅ローン取引のいくつかを紹介します。切り替えのタイミングと次の取引を選択するためのヒントについて専門家がアドバイスします。

リモーゲージ取引に関して言えば、今月ようやく実施されたイングランド銀行の基準金利の待望の引き下げを金融機関が織り込んでいることから、ここ数週間で固定金利が少しずつ低下している。

7か月後、イングランド銀行は基準金利を5.25％から5％に引き下げた。 5年固定金利のほとんどは2年契約よりも依然として割安であり、今年の基本金利がさらに下がるかどうかについては意見が分かれている。過去の安値までは下落しないと予想されているが、ブローカーらは、5ではなく4で始まる取引が増えることを期待している。

次の住宅ローン契約に飛び込む前に、そのプロセスがどのように機能するかを理解し、住宅ローンブローカーからアドバイスを受けることが重要です。

何千人もの住宅所有者は、次のような理由で住宅ローン金利のショックに備えることになるだろう。今年。 2024 年に手頃な価格の固定金利の住宅ローンを完済する場合、新しい住宅ローンの費用は現在の住宅ローンより高くなる可能性があります。その理由は、住宅ローン金利がこれまでの取引よりもはるかに高いためです。

たとえば、データ会社Moneyfactsによると、2022年7月に40％の頭金で借り換えをした人は、平均2年間の固定金利が3.64％になる可能性があるという。 2 年後、同等の契約のコストは 5.28% になります。

住宅所有者の中には、そうすべきかどうか疑問に思う人もいるでしょう。、そしてどのくらいの期間、彼らに合わせたアドバイスを受けることが重要です

2025 年 1 月のベスト住宅ローン取引

料金は執筆時点で正確なものであり、説明を目的としています。あなたの特定の状況に最適な取引を見つけるために、貸し手または住宅ローンブローカーに相談してください。

繰り上げ返済手数料がかかります。評価費用はかかりません。 250ポンドのキャッシュバック。住宅ローンブローカーを通じてのみご利用いただけます。サンタンデールも 4.07% の 5 年固定金利を提供しています。

早期返済手数料はかかりません。評価費用や弁護士費用はかかりません。完了すると£250のキャッシュバック。

住宅ローン金利は、イングランド銀行の基準金利 (現在 4.75%) に +0.08 パーセント ポイント連動します。レートは、取引期間内に上下する可能性があります。違約金を支払うことなく、いつでも退会を選択できます。

繰り上げ返済手数料がかかります。評価費用はかかりません。最低融資額は30万ポンド。完了時に£500のキャッシュバック。貸し手はまた、999ポンドの手数料で4.24％の金利を提供し、4.39％の手数料無料オプションも提供しています。

繰り上げ返済手数料がかかります。この取引には無料の評価と £250 のキャッシュバックが付いています。住宅ローンブローカーを通じてのみご利用いただけます。

繰り上げ返済手数料がかかります。評価費用はかかりません。無料の法律サービス。最大融資額は54万ポンド。

弊社もご利用いただけますいくら借りられるかについては、以下を参照してください。

いつから住宅ローン契約を探し始めるべきでしょうか?

固定金利が終了するまで待ってから住宅ローン取引を探し始める必要はありません。古い住宅ローン契約が期限切れになる最大 6 か月前から、新しい住宅ローン契約を探し始めることができます。

事前に金利を予約して住宅ローンの借り換えプロセスを続行することもできますが、取引の期限が切れる翌日まで完了を保留することができます。そうすれば、貸し手のより高価な標準変動金利に移行することをまったく避けることができます。

取引を切り替えようとする時点で、再住宅ローン金融業者が利用できる金利が低い場合は、通常、予約した金利を捨てて、お金を失うことなく、より安い金利を手に入れることができます。

既存の金融業者がどのような金利を提供してくれるかを確認してください。多くの場合、自社の借り手のために特別に安い金利を予約しており、一部の金融機関では、古い金利が終了する 6 か月前に、違約金なしで、より安い金利に変更できるようになっています。

自分の状況に適した住宅ローン取引を見つける方法

最良の住宅ローン取引をするには、金利を比較し、計算機で金額を計算できるようにする必要があります。当社の姉妹ブランドなどの価格比較サイトを使用して、最高の住宅ローン金利をオンラインで検索できます。行く、比較する。あなたの年収、家の価値、借りたい金額などの基本的な詳細を送信することで、最適な住宅ローン取引が見つかります。

テクニカルディレクターのクリス・サイクス氏は、「住宅所有者はどのような取引を行うかを考える際、その物件にどれくらいの期間住む予定かを考慮する必要がある」と述べています。プライベートファイナンス。 「数年以内に引っ越しを計画している場合、5 年または 10 年の固定金利を早期に終了するとコストが高くなります。借り手は、毎月の予算に保証が必要かどうかも検討する必要があり、それによって固定金利と変動金利のどちらが最適であるかが決まります。」

サイクス氏は、借り手はすぐに現金の増額を受けられるかどうかも考えるべきだと言う。職場でのボーナスや、住宅ローンの一部を返済するために使用したいと考えている相続財産などです。この場合、多額の過払いに対してペナルティのない変動金利が適している可能性があります。

多くの住宅ローン取引では、契約期間内に住宅ローンを返済した場合、または1年間に行うことができる過払い金の制限を超えた場合に手数料が適用されます。ほとんどの金融機関は、過払い金を年間 10% までに制限しています。

また、銀行への忠誠心が最高のレートで報われるとは考えないでください。

既存の住宅ローン貸し手からオファーを受ける前に、必ず検討してください。現在利用している銀行が他の金融機関よりも低い金利を提供する場合もありますが、それが市場で最も安い取引ではない場合や、あなたの状況に最適な決定であるとは限りません。

ブローカーに市場全体を検索してもらい、金利を貸し手のオファーと比較してもらいます。同時にあなたの状況を再評価して、追加の資金が必要かどうか、住宅ローンの条件を変更したいかどうか、または新しい契約を確定する前に一括返済したいかどうかを判断することができます。

ブローカーはまた、金利がさらに低下した場合に備えて借り換えを待たないよう借り手に警告している。取引の有効期限が切れると、標準変動金利 (SVR) と呼ばれる、はるかに高価な貸し手のデフォルト金利に移行します。

サイクス氏は、「住宅ローンの借り換えが完了するまでにかかる時間を過小評価していた場合、貸し手のSVRを数カ月利用するだけで数百ポンド、数千ポンドの費用がかかる可能性がある」と述べた。

返済しなければならない金額を計算する方法

最適な住宅ローン取引を計算するには電卓が必要です。拘束期間 (通常は固定金利の期間) の月々の支払い額を合計し、製品料金を加算し、キャッシュバックを差し引きます。

たとえば、200,099 ポンドを 5 年固定金利、999 ポンドの手数料で 20 年間 4.22% で借りたい場合、5 年間で合計 75,099 ポンドの費用がかかります (月々 1,235 ポンドに 1,235 ポンドを 60 回支払う必要があります) 999）。

検討している他の取引についても同じ計算を行って、合計の数値を比較する必要があります。

住宅ローン取引を検討するときは、ローン・トゥ・バリュー (LTV) を理解する必要があります。これは、不動産の価値のうちどれだけを住宅ローンとして借りる必要があるかということです。住宅ローンを借り換える際に必要となる「頭金」は、実際にはあなたの不動産の資本です。

たとえば、あなたの家の評価額が 200,000 ポンドで、150,000 ポンドを借りる必要がある場合、これは、50,000 ポンド (25%) の預金/資本があり、最大 LTV 75% の住宅ローン取引を申請できることを意味します。自宅の持分の割合が高いほど、金利は安くなります。

過去 2 年間で不動産価値は大幅に上昇しました。家の資産が多ければ多いほど、金利は安くなります。必ず最新の評価額を取得して、現在利用できる可能性のある格安料金を確実に利用できるようにしてください。