現在利用可能な最高の初回購入者向け住宅ローン – 2024 年 11 月

初めての不動産購入はエキサイティングですが高価なライフイベントです。そのため、ニーズに合った最高の初回購入者向け住宅ローンを組むことが重要です。

ありがたいことに、住宅ローン金利はここ数か月で少しずつ低下しており、利用可能な住宅ローンはたくさんあります。低額または頭金なしの取引、家族の援助を可能にする住宅ローン、手数料無料のオプションなど。

モノやサービスの価格上昇ペースであるインフレの上昇に対抗するため、金利は2023年を通じて上昇した。

7か月連続でイングランド銀行の基準金利に動きがなかった後、イングランド銀行の金利設定担当者は最終的に基準金利を5.25％から5.00％に引き下げることを投票で決定した。

ということは、住宅ローン金利はさらに下がるということだろうか？スコット・テイラー・バー主席顧問、バーンズデール財務管理、そうは思いません。

「貸し手はすでに利下げを予想しており、最近の住宅ローン金利引き下げにその引き下げを織り込んでいたため、現在の基準金利を下回る固定金利がすでに得られるのです。」

「新政権が発足したことにより、市場が経済計画を把握するまでの間、利下げが若干止まる可能性がある。金利が 2% に戻るわけではありませんが、初回購入者の金利は 5 ではなく 4 から始まる可能性が高くなります。」

探しているなら初めて、リサーチをすることが有益になります。一部の住宅ローンには、はしごに乗りやすくするために、初めての購入者専用の特別なルールが設けられています。高い手数料と引き換えに低い金利を提供する銀行もあれば、インセンティブとして借り手に現金や無料評価を与える銀行もあります。

少額の預金しか持っていない場合でも、支援があります。テイラーバー氏はさらに、「初めての購入者には料金の面で多くの選択肢がある」と付け加えた。割引金利や追跡金利も利用できますが、大多数は固定金利を選択します。これにより、貸し手の選択肢が広がり、支払いが安定し、少なくとも現時点では住宅ローン金利が安くなります。」

「5年の中期や10年以上の長期金利ではなく、2年か3年の短い製品期間を取るかについて議論が必要です。初めて購入する人の多くは、最初は短期の固定金利を考えます。そうすれば、金利が下がった 2 ～ 3 年後に借り換えることができますが、そうなるという保証はありません。」

現在、ほとんどの 5 年固定金利は、短期および長期の固定金利サービスよりも安価です。また、中期固定金利を選択した人は、わずか数年後には住宅ローンの費用を支払う必要がなくなります。

最高の金利を得る他のヒントは、できるだけ多額の頭金を集めて、できるだけ魅力的な借り手になることです。どこから始めればよいかわからない場合は、次の方法をご覧ください。

2024 年 11 月の初めての購入者に最適な住宅ローン

料金は変更される可能性がありますが、執筆時点では正確です。これらのオプションは説明のみを目的としており、状況に最適な住宅ローン取引を見つけるには、貸し手または住宅ローンブローカーに相談してください。

繰り上げ返済手数料がかかります。ブローカーを通じてのみ入手可能です。無料査定。

住宅ローン契約期間中に金利が下がることが予想されるため、現在、ほとんどの 5 年固定金利は 2 年固定金利よりも安くなります。一部の借り手は、予算に合わせて今最も安い金利を選択する必要があるかもしれません。 5 年契約を結ぶ前にブローカーに相談してください。早期退職は高くつくからです。

繰り上げ返済手数料がかかります。評価費用はかかりません。

バークレイズは4.11％で取決め手数料なしのオプションを提供している。

無料査定。繰り上げ返済手数料がかかります。バークレイズは手数料無料オプションを4.23％で提供している。

繰り上げ返済手数料がかかります。住宅ローンブローカーを通じてのみご利用いただけます。評価費用はかかりません。

無料査定。早期返済手数料はかかりません。最低融資額は75,000ポンドです。この金利はイングランド銀行の基準金利に +0.30 パーセント ポイント連動します。つまり、2 年間の取引期間中、月々の支払い額が上下する可能性があります。ただし、繰り上げ返済手数料はかからないので、いつでも辞めることができます。

繰り上げ返済手数料がかかります。完了時に £250 のキャッシュバックが支払われます。バークレイズは 5 年固定の代替金利を 4.49% で提供していますが、これは住宅ローンブローカーを通じてのみ利用可能です。

繰り上げ返済手数料がかかります。住宅ローンブローカーを通じてのみご利用いただけます。 95％の住宅ローンを組む前にアドバイスをご覧ください。住宅の価値が住宅ローンの価値を下回った場合、自己資本がマイナスになるリスクがあります。

初めて住宅ローンを購入する人は固定金利を選択すべきでしょうか?

6 月までの 12 か月間でインフレ率は 2% に低下しましたが、家計は依然として圧迫されているため、選択する住宅ローンの種類は複数の要因によって決まります。固定金利と変動金利のどちらを好むかは、あなたの財務状況と金利上昇のリスクに対するあなたの態度によって異なります。

固定金利の住宅ローンは、借り手に一定期間の毎月の予算を確実に保証します。住宅ローン金利を固定できる最も一般的な期間は 2 年または 5 年です。 3 年、7 年、10 年修理することもできますが、人気がないため、それほど広くは入手できません。

変動金利のほうが安くなる場合もありますが、契約期間中に金利が上昇した場合、借り手は毎月の住宅ローンの支払いが増加するための余裕を予算に残しておく必要があります。

いくら借りられるかわかりませんか？住宅ローン計算ツールをガイドとしてご利用ください。

初めて購入する人にとって最高の住宅ローン金利を見つける方法

価格比較サイトを使用して、初めて購入する人に最適な住宅ローン金利をオンラインで検索できます。あなたの年収、信用契約、頭金の額などの基本的な詳細を送信すると、住宅にいくら使えるか、そしてどの金融機関が最も安い取引を提供しているかを知ることができます。

オンラインも利用できます。オンラインアンケートと信用調査に回答すると、あなたの状況に合わせた最低金利の住宅ローン取引のリストが送信されます。

あるいは、従来の住宅ローンブローカーに依頼して、あなたに代わって最良の取引を検索することもできます。電話または対面での面談の後、単に最低料金を提示するのではなく、お客様の状況に最適な取引を選択します。

初めて購入する人はどのような住宅ローンを利用できますか?

銀行や住宅協会は通常、初めての購入者に年収の 4.49 ～ 4.75 倍の住宅ローンを提供します。一部の金融機関は、初めての購入者に対して、多額の預金またはより高い給与を提供する場合、給与の最大 5.5 倍を提供します。

貸し手はまた、さまざまな低額またはデポジットなしの取引、手数料無料のオプション、キャッシュバックのインセンティブ、および月々の返済額を抑えたいなら。

初めて購入する人や、手付金を調達したり手頃な価格の審査に合格するのに苦労している人を特別に支援するように設計された住宅ローンもたくさんあります。

ファミリーアシスト住宅ローン

バークレイズ、ロイズ、ハリファックスは、親が固定金利の期間に合わせて一定期間、住宅ローン貸し手に貯蓄を預けることができるオプションを提供している。そうすることで、初めての購入者は手付金をほとんど、あるいはまったく支払わないで済みます。固定期間の終了時に、初めての購入者が支払いを滞りなく行っていれば、親は利息付きで貯蓄を取り戻します。

連帯債務者 個人事業主

一部の住宅ローン貸し手は、子供がまだ働いているか、十分な退職後の収入がある場合、収入を増やすために親が子供に住宅ローンの申請に参加することを許可しています。そうすることで、子供が不動産を所有していないにもかかわらず住宅ローンを支払うことができない場合、親は住宅ローンを支払うことに同意することになります。

ファーストホームズ計画

これは、少なくとも 30% の割引 (地方議会によって最大 50% まで引き上げられる可能性があります) で販売される新築住宅の建設を対象とした政府の制度です。

この制度は初回購入者のみが利用できます。軍隊のメンバーや主要な労働者にも優先権が与えられます。

共有所有権

の下で, 初めての購入者は不動産の株式を購入し、残りの株式の家賃を支払うことができます。引き続き手付金が必要で、初めて購入する人は住宅ローンと家賃を支払う余裕がある必要がありますが、不動産の価値全額を賄う資金を見つける必要がないため、最初の不動産を購入する良い方法となります。