退職の計画を立てるとき、それはしばしば、欠けているピースでパズルを解決しようとしているように感じます。このマイルストーンへのリードは圧倒的であり、退職するために必要な金額など、あらゆる段階で質問が発生する可能性があります。ただし、答えは万能のソリューションではありません。あなたの巣の卵はあなたのライフスタイル、目標、費用に依存します。しかし、世界を旅したり、新しい趣味を始めたり、家族や友人とより多くの時間を過ごしたり、退職後の支出を強化したりするかどうかにかかわらず、退職番号について一般的な考えを持つことが重要です。ここ、女性の世界退職金と費用について知る必要があるすべてを分解するために、金融の専門家に頼りました。
どのくらいのお金を引退する必要がありますか？
専門家は、適切な退職戦略を選択することは個別化されるべきであることに同意しますが、最小数を推定しますそれはあなたがこの時期に繁栄するのに役立ちます、特に今では67までになりました。
特定の貯蓄目標を考慮することをお勧めします。あなたはおそらく医療費と住宅コストを最低でも考慮する必要があるでしょう、と説明しますMichelle Mieras、JD、LLM、CTFA、CDFA、sBMOウェルスマネジメントのエニオールウェルスストラテジストは、趣味や旅行もあなたがお金を割り当てることができるものであると指摘しています。より正確な番号が必要な場合は、Nerdwalletからこの退職計算機を試してください。ここでは、年齢、収入、毎月の寄付などを入力できます。
Mierasは、30歳までに1年間の給与に相当する給与に相当する必要があると付け加えています。50歳までに給与を3倍、給与を3倍、50歳までに節約して給与を60倍にして60歳になるまでに節約できます。 67.」
退職のために節約する方法
しかし、どのようにしてこの段階に効果的に準備することができますか？ 「一般的な経験則は、退職者が退職前の収入の70〜80％を置き換える必要があるということです」と言います。Jacqueline Reeves、MFS、AIFA、PPC、WSFS会社Bryn Mawr Trustの退職計画サービスのディレクター。彼女は、収入は通常、401（k）S、Roth IRA、またはその他の退職口座などの社会保障給付、年金、および個人的な貯蓄の組み合わせから来ると付け加えています。
4パーセントのルールを使用します
あなたが退職に近づくと、CHELSIE MOORE、CFP、CFA、イリノイ州ブルーミントンのカントリーファイナンシャルのウェルスマネジメントソリューションのディレクターは、退職貯蓄や仕事関連のコストなどの一部の費用がどのように減少するかを計算することを推奨しますが、ヘルスケアのような他の費用が増加する可能性があります。
どれだけ使いたいか（どんな種類のライフスタイルが必要か）がわかったら、どれだけ節約する必要があるかを判断できます。 「一般的なガイドラインは4％のルールであり、毎年投資ポートフォリオの4％を無期限に引き出すことができることを示唆しています」とムーアは言います。 「貯蓄目標を推定するには、予想される年間支出を4％分割します。たとえば、現在の年間収入が125,000ドルの場合、その80％は100,000ドルです。 100,000ドルを4％除算すると、250万ドルのターゲットポートフォリオが得られます。
4箱の方法を試してください
試してみるもう1つの有用な戦略は、「4箱の方法」です。ムーアは、このアプローチが退職者が費用を整理し、適切な収入源と一致させることにより、財務を管理するのに役立つと言います。
"これ方法住宅、ユーティリティ、食料品、ヘルスケアなどの重要な費用をカバーして、社会保障、年金、年金などの収入源を保証しています」とムーアは言います。 「それから、趣味、旅行や外食などの裁量的な費用に資金を提供し、投資配当、利息、さらにはパートタイムの仕事などのより多様な収入源で。」
退職の財務計画を考慮すべき要因
退職は変化の時期であるため、リーブスは、考慮すべき特定の費用があると言います。
- ヘルスケアコストはしばしば年齢とともに増加します、プレミアム、共同支払い、長期ケアを含む。堅牢な健康保険であっても、自己負担費用に直面する可能性が高いことに注意してください。
- 住宅費：あなたがあなたの現在の家に縮小、移転、または滞在することを計画しているかどうかにかかわらず、あなたはまだそれらの費用を持っています。
- 旅行と余暇：リーブスは、趣味、休暇、エンターテイメントの予算を立てると言います。
- インフレーション：商品やサービスのコストが上昇し、費用が増加し、準備が整います。
- 税金：退職金の課税方法、特に税繰延アカウントからの撤回を検討してください。
- 日常生活費：Reevesは、食事、家庭用品などの通常の毎日の費用も予算を立てる必要があると指摘しています。
「少なくとも年に1回、または結婚、出産、雇用の変化、市場の変化などの主要な人生の変化の後、退職計画を確認してください」とリーブスは言います。彼女は、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）と協力して目標を再評価し、それに応じて調整することを提案しています。
退職に関して人々が犯す一般的な間違い
最も一般的な退職の間違いの1つは、他の財政的優先事項の退職貯蓄を開始または延期するのを待っていることです。 「退職への投資を早ければ早ければ早いほど、時間の経過とともにより多くのお金が成長する可能性があります」とMieras氏は言います。後年まで退職を優先するまで待っているのは、そのウィンドウを短くします。
避けるべきもう1つのことは、退職前にお金を引き出すことです。 Reevesは、特に税制上のアカウントまたは罰則済みのアカウントで、これにはお金がかかると言います。彼女も提案しますあなたの投資を多様化します。
